사잇돌대출은 중저신용자도 살펴볼 수 있는 중금리 대출이라서, 일반 신용대출이 아쉽거나 제2금융권 고금리가 부담스러운 분들이 많이 비교해보는 상품입니다.
다만 사잇돌과 사잇돌2는 조건이 조금 다르기 때문에, 소득 형태와 신용점수를 먼저 맞춰보는 게 중요합니다. 처음 알아보시는 분들은 이 부분만 정리해도 훨씬 고르기 쉬워집니다.
사잇돌대출이란
사잇돌대출은 SGI서울보증의 보증을 바탕으로 진행되는 상품이라서, 은행이나 금융사 입장에서는 심사 기준을 조금 더 유연하게 볼 수 있습니다. 그래서 신용점수가 아주 높지 않아도 제도권 안에서 자금을 찾고 싶은 분들에게 자주 비교됩니다.
이 상품은 크게 시중은행에서 보는 사잇돌과 저축은행이나 카드사, 캐피탈 등에서 취급하는 사잇돌2로 나뉩니다. 어느 곳에서 신청하느냐에 따라 자격과 금리, 소득 기준이 달라진다는 점을 먼저 기억해두시면 좋습니다.
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자격조건 비교
처음 확인할 부분은 직업과 소득입니다. 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자마다 기준이 다르기 때문에 본인이 어디에 해당하는지부터 보는 게 가장 빠릅니다.
| 구분 | 사잇돌 | 사잇돌2 |
|---|---|---|
| 근로소득자 | 재직 3개월 이상, 연소득 1,500만 원 이상 | 재직 5개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상 |
| 사업소득자 | 사업 6개월 이상, 연소득 1,000만 원 이상 | 사업 4개월 이상, 연소득 600만 원 이상 |
| 연금소득자 | 연금 수령 1회 이상, 단일 소득 기준 | 연금 수령 1회 이상, 소득 합산 가능 |
비교해보면 사잇돌2가 진입 문턱은 조금 더 낮은 편입니다. 반면 사잇돌은 1금융권 성격이라 소득과 신용을 더 안정적으로 보는 경우가 많아서, 본인 조건이 어느 쪽에 더 가까운지 확인하는 것이 좋습니다.
한도는 얼마나 될까
사잇돌대출과 사잇돌2 모두 개인이 받을 수 있는 최대 한도는 2,000만 원입니다. 다만 이 금액이 누구에게나 똑같이 나오는 것은 아니고, SGI서울보증의 보증 등급과 기존 대출 규모에 따라 달라질 수 있습니다.
이미 보유한 대출이 많다면 실제 가능 한도는 더 줄어들 수 있습니다. 그래서 신청 전에는 현재 남아 있는 대출 잔액을 한 번 정리해두면 예상 범위를 가늠하기가 편합니다.
금리와 신용점수 기준
금리는 상품 선택에서 가장 민감한 부분입니다. 사잇돌은 연 6.5%에서 10.5% 내외, 사잇돌2는 연 9.0%에서 17.5% 내외로 보는 것이 기본입니다.
금융사별로 코픽스 연동 변동금리나 고정금리가 적용될 수 있고, 모바일 비대면 신청 시 0.1%에서 0.3%p 정도 우대가 붙는 경우도 있습니다. 그래서 금리만 볼 게 아니라 신청 채널까지 같이 살펴보는 게 좋습니다.
- 사잇돌은 KCB 650점 이상, NICE 740점 이상이면 비교적 안정권으로 봅니다
- 사잇돌2는 KCB 500점 이상, NICE 600점 이상도 검토 대상이 될 수 있습니다
- 신용점수가 높다고 해서 무조건 유리한 것은 아니고, 상품 취지와 맞는지도 함께 봅니다
헷갈리기 쉬운 부분은 신용점수만 보고 결정하는 점입니다. 실제로는 점수와 함께 소득 증빙, 기존 부채, 연체 이력까지 함께 보이기 때문에, 한 가지만 좋다고 바로 통과되는 구조는 아닙니다.
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신청 전 확인할 부분
소득 조건을 맞췄더라도 최근 3개월 안에 연체 이력이 있으면 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또 햇살론이나 새희망홀씨처럼 다른 정책성 대출을 이미 많이 쓰고 있다면 중복으로 보는지 확인이 필요합니다.
연 소득 대비 원리금 상환 부담이 큰 경우도 살펴봐야 합니다. 이 부분은 개인마다 차이가 커서, 대출을 더 얹기 전에 기존 상환액이 어느 정도인지 먼저 확인하는 습관이 도움이 됩니다.
상황별로 고르는 법
직장 재직 기간이 짧지 않고 소득 증빙이 비교적 깔끔하다면 사잇돌을 먼저 보는 편이 좋습니다. 금리 구간이 상대적으로 낮아질 여지가 있어서, 조건이 맞는 분들에게는 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
반면 소득과 신용점수가 아주 높지는 않지만 증빙은 가능한 경우라면 사잇돌2를 함께 비교해볼 만합니다. 특히 여러 소득을 합산할 수 있는 상황이라면 사잇돌2 쪽이 더 현실적인 선택이 될 수 있습니다.
신청 전에 확인할 핵심은 소득 형태, 최근 연체 여부, 기존 대출 잔액입니다. 이 세 가지만 정리해도 불필요한 조회를 줄이고, 본인에게 맞는 상품을 고르기 쉬워집니다.
신청할 때 준비할 점
비대면으로 진행하면 자동 제출 방식이 쓰이는 경우가 있고, 대면 신청이라면 서류를 챙겨가야 합니다. 근로소득자는 건강보험 자격득실확인서와 보험료 납부확인서가 필요할 수 있고, 사업소득자는 사업자등록증명원과 소득금액증명원 등을 요청받을 수 있습니다.
프리랜서나 아르바이트처럼 소득 형태가 일정하지 않은 분들은 서류로 증빙이 되는지가 중요합니다. 현금 수령 위주라서 증빙이 어렵다면 신청 범위가 제한될 수 있으니, 먼저 서류 발급 가능 여부부터 확인해보시면 좋습니다.
자주 묻는 질문
프리랜서도 사잇돌대출을 볼 수 있나요
네, 소득 증빙이 가능하다면 검토해볼 수 있습니다. 다만 단순히 일한 내역이 있는 것보다 국세청 소득금액증명원처럼 확인 가능한 서류가 중요합니다.
사잇돌과 사잇돌2 중 어떤 쪽이 더 유리한가요
조건이 맞는다면 사잇돌이 금리 면에서 더 유리하게 느껴질 수 있습니다. 그러나 재직 기간이나 소득 기준이 더 맞는 쪽이 따로 있을 수 있어서, 본인 조건과 먼저 맞춰보는 것이 좋습니다.
기존에 이용 중이어도 추가로 볼 수 있나요
가능한 경우도 있지만, 기존 잔액과 전체 한도를 함께 따집니다. 이미 2,000만 원 한도에 가까우면 추가 가능 금액이 많지 않을 수 있습니다.
신용점수가 높으면 더 쉽게 되나요
꼭 그렇지는 않습니다. 사잇돌대출은 중저신용자 대상 성격이 있어서, 점수가 너무 높으면 일반 신용대출 쪽이 더 적합하다고 볼 수도 있습니다.
정리하면 사잇돌대출은 소득 증빙이 가능하고, 최근 연체 이력이 많지 않으며, 기존 대출이 과도하지 않은 분들이 먼저 살펴볼 만합니다. 신청 전에는 사잇돌과 사잇돌2의 자격조건, 한도, 금리, 신용점수 기준을 함께 비교해보면 선택이 한결 쉬워집니다.